Membeli produk unit link itu ibarat menyelam sambil minum air. Sekali membeli, dua sasaran langsung kita raih. Pertama, memperoleh perisai asuransi untuk melindungi kita dari kejadian tak terduga di masa depan. Kedua, mendapatkan manfaat investasi yang akan menambah aset kita. Hal ini karena di dalam skema produk unit link, uang yang disetorkan nasabah tidak hanya diperuntukkan membayar premi asuransi, tetapi juga diinvestasikan oleh perusahaan asuransi melalui manajer investasi, agar nilainya terus berkembang.
“Unit link adalah jenis asuransi yang mengkombinasikan Asuransi dengan produk investasi”
Dengan kelebihannya tersebut, proteksi sekaligus investasi, banyak nasabah yang tertarik membeli produk unit link daripada produk asuransi tradisional yang hanya fokus menjual proteksi. Namun sebaiknya konsumen jangan buru-buru terbuai dengan iming-iming kombinasi investasi dan proteksi dalam satu produk seperti yang ditawarkan unit link. Sebab, sama dengan produk investasi lainnya, unit link juga tidak bebas risiko. Salah satunya risiko penurunan nilai investasi.
Jenis-jenis Asuransi Unit Link
Produk perlindungan yang bersifat unit link ini memiliki beberapa bentuk, berikut jenis-jenis unit link yang perlu kamu ketahui sebelum membeli.
1. Asuransi Unit Link Berdasarkan Pembayaran Premi
a. Unit Link Premi Tunggal
Jenis produk perlindungan unit link premi tunggal adalah asuransi yang menekankan kewajiban kepada nasabah untuk membayar premi tunggal secara sekaligus di muka. Premi tunggal sepertinya paling cocok untuk kamu yang sudah mapan secara finansial. Sebab dilihat dari cara bayar preminya dilakukan satu kali selama masa perlindungan polis asuransi.
b. Unit Link Premi Berkala
Jenis produk perlindungan premi berkala adalah asuransi yang menekankan nasabah membayar premi secara berkala atau bertahap, yaitu setiap bulan, 3 bulan, 6 bulan atau setiap tahun.
2. Asuransi Unit Link Berdasarkan Penempatan Dana
a. Unit Link Pasar Uang
Banyak yang berpendapat bahwa unit link pasar uang merupakan jenis produk perlindungan terbaik karena menempatkan seluruh porsi dana investasinya di instrumen pasar uang, seperti deposito berjangka dan surat utang yang berjangka kurang dari satu tahun. Risiko unit link pasar uang bisa dibilang rendah. Peminat dari unit link pasar uang rata-rata adalah orang-orang yang tidak berani ambil resiko besar dalam berinvestasi.
b. Unit Link Pendapatan Tetap
Jenis produk perlindungan pendapatan tetap merupakan asuransi yang menempatkan 80 persen dana investasi pada instrumen surat utang atau obligasi, dan sisanya pada instrumen pasar uang. Unit link pendapatan tetap dinilai sebagai investasi dengan nilai imbal hasil tinggi tapi juga berisiko tinggi. Peminat unit link pendapatan tetap biasanya orang-orang yang berharap bisa mendapatkan imbal hasil relatif stabil.
c. Unit Link Campuran
Jenis produk perlindungan campuran adalah asuransi yang menempatkan dana investasi di berbagai instrumen saham, obligasi, dan pasar uang. Peminat unit link campuran biasanya adalah orang-orang yang memiliki dan ingin mendapatkan pendapatan tambahan secara cukup stabil dalam investasi jangka panjang.
d. Unit Link Saham
Unit link saham adalah produk asuransi yang membuat nasabah menempatkan sekurang-kurangnya 80 persen dari portofolio investasi yang dikelola ke dalam instrumen saham. Unit link saham menawarkan imbal hasil yang besar namun dengan risiko yang juga besar. Peminat unit link saham biasanya adalah orang-orang yang berani mengambil risiko investasi tinggi.
3. Asuransi Unit Link Berdasarkan Tujuan Investasi
Berdasarkan tujuan investasi, penawaran asuransi dibedakan dalam beberapa paket produk. Penawaran itu bisa berupa unit link dana pendidikan anak, atau unit link pensiunan.
Perbedaan Asuransi Tradisional dan Unit Link
- Dari Segi Premi
Pada asuransi tradisional, premi hanya dialokasikan untuk proteksi saja. Sedangkan pada produk perlindungan yang bersifat unit link ini, sebagian premi dialokasikan untuk proteksi serta investasi. - Dari Segi Manfaat
Perbedaan asuransi murni dan unit link selanjutnya dari segi manfaat, yaitu pada asuransi murni atau disebut juga dengan asuransi tradisional tidak menawarkan manfaat lain selain memberikan penanggungan biaya proteksi kepada pemegang polis. Hal ini berbeda dengan jenis produk perlindungan bersifat unit link yang menawarkan manfaat tidak hanya berupa proteksi melainkan juga investasi.
Manfaat dan Kelebihan Asuransi Unit Link
- Memiliki Manfaat Ganda
Asuransi jiwa unit link memiliki dua manfaat sekaligus, yaitu perlindungan dan investasi dalam satu polis. - Masa Pertanggungan Panjang
Produk unit link menawarkan masa pertanggungan yang cukup panjang, hingga tertanggung berusia 110 tahun dan informasi ini tercantum di dalam ilustrasi manfaat asuransi dan polis. - Memudahkan Proses Investasi
Jenis produk perlindungan bersifat unit link dapat digunakan sebagai investasi jangka panjang, sehingga dapat membantu Anda dalam memenuhi tujuan keuangan, misalnya dana pendidikan dan dana pensiun. - Dana Lebih Fleksibel
Unit link adalah asuransi yang fleksibel dan memudahkan Anda dalam menambah dana ataupun menarik dana. Dengan fleksibilitas tersebut, Anda punya peluang untuk menambah, menarik dana, ataupun mengalihkan dana dengan mudah. - Memiliki Fasilitas Cuti Premi
produk perlindungan yang bersifat unit link ini menawarkan fitur cuti premi yang bisa dimanfaatkan oleh nasabah unit link ketika belum bisa bayar karena kondisi finansial yang tiba-tiba jatuh.
Kekurangan atau Kerugian Asuransi Unit Link
- Premi cenderung lebih tinggi
- Tidak Ada Jaminan Keuntungan, hal itu bisa terjadi karena nilai unit link bisa merosot yang merupakan konsekuensi dari kinerja investasi yang turun.
- Manfaat investasi cenderung kecil, di tahun pertama Anda akan memperoleh nilai dana atau nilai imbal hasil investasi yang kecil, ini dikarenakan di tahun pertama, premi yang kita setor akan digunakan untuk membayar biaya akuisisi yang besar.
- Nilai perlindungan yang diberikan oleh produk perlindungan yang bersifat unit link ini jauh lebih kecil, berbanding terbalik dengan besaran premi yang harus kamu bayarkan. Sedangkan asuransi jiwa murni menawarkan premi lebih ringan serta manfaat sesuai dengan premi yang dibayarkan.
- Biaya premi asuransi unit link terus meningkat setiap tahunnya. Hal ini tercantum pada pemberitahuan di bawah proposal asuransi yang ditawarkan. Anda harus terus membayar jika ingin mendapatkan manfaat dalam jangka panjang dengan kualitas manfaat yang sesuai dengan yang ditawarkan. Jika tidak, dalam suatu kejadian, bisa jadi Anda justru harus membayar kekurangan yang jumlahnya lebih besar daripada jumlah yang sudah Anda investasikan.
AYO BELAJAR ASURANSI 