Average Relief Clause adalah klausul yang sering diterapkan dalam polis asuransi properti. Klausul ini dirancang untuk mengatasi risiko underinsurance, yaitu ketika jumlah pertanggungan yang dipilih oleh pemegang polis lebih rendah dari nilai sebenarnya dari properti yang diasuransikan. Ketika klausul ini diaktifkan, perusahaan asuransi hanya membayar sebagian dari klaim, sesuai dengan persentase pertanggungan terhadap nilai sebenarnya dari properti yang diasuransikan.
Berikut adalah penjelasan lengkap tentang Average Relief Clause (Contoh 85%):
Cara Kerja Average Relief Clause (85%)
- Penentuan Nilai Pertanggungan
Pemegang polis menentukan jumlah pertanggungan untuk propertinya pada saat pembelian polis.
- Penilaian Nilai Sebenarnya
Perusahaan asuransi menilai nilai sebenarnya dari properti yang diasuransikan. Jika nilai sebenarnya lebih tinggi dari jumlah pertanggungan yang dipilih oleh pemegang polis, klausul Average Relief dapat berlaku.
- Aktivasi Average Relie
Jika nilai pertanggungan yang dipilih oleh pemegang polis kurang dari 85% dari nilai sebenarnya properti (batas ini dapat bervariasi), Average Relief Clause diaktifkan.
- Pembayaran Klaim Sesuai Persentase:
Jika terjadi klaim, perusahaan asuransi hanya membayar sebagian dari jumlah klaim, proporsional dengan perbandingan antara jumlah pertanggungan aktual dan 85% dari nilai sebenarnya properti. Pemegang polis bertanggung jawab untuk menutupi selisihnya.
Contoh Penerapan Average Relief Clause (85%)
Misalkan Anda memiliki properti dengan nilai sebenarnya IDR 1.000.000.000 dan Anda memilih pertanggungan sebesar IDR 700.000.000 Jika Average Relief Clause (85%) berlaku, batas yang diakui oleh perusahaan asuransi untuk klaim adalah 85% dari nilai sebenarnya, yaitu IDR 850.000.000
Jika terjadi klaim sebesar IDR 500.000.000, perusahaan asuransi akan menghitung pembayaran klaim sebagai berikut:
Dalam hal ini, perusahaan asuransi akan membayar sekitar IDR 411.765.000 dari klaim IDR 500.000.000, dan pemegang polis harus menutupi selisihnya.
Manfaat Average Relief Clause
- Mendorong Pertanggungan yang Adekuat:
Klausul ini mendorong pemegang polis untuk memilih pertanggungan yang lebih mendekati nilai sebenarnya properti.
- Mengurangi Risiko Underinsurance
Mengatasi risiko bahwa pemegang polis mungkin memilih pertanggungan yang terlalu rendah, mengingat konsekuensi potensial dari Average Relief.
- Fairness
Memberikan keseimbangan antara perlindungan asuransi dan tanggung jawab pemegang polis dalam menentukan nilai pertanggungan.
Penting untuk memahami syarat dan ketentuan khusus yang terkandung dalam klausul ini, karena batas persentase dan mekanisme pembayaran dapat bervariasi antara perusahaan asuransi.
Translate
The Average Relief Clause is a provision commonly found in property insurance policies. This clause is designed to address the risk of underinsurance, which occurs when the sum insured chosen by the policyholder is lower than the actual value of the insured property. When activated, this clause stipulates that the insurance company will only pay a percentage of the claim, in proportion to the coverage amount compared to the true value of the insured property.
Here is a comprehensive explanation of the Average Relief Clause (Example 85%):
How the Average Relief Clause (85%) Works:
- Determination of Sum Insured:
The policyholder decides on the sum insured for their property at the time of purchasing the policy.
- Assessment of Actual Value
The insurance company assesses the actual value of the insured property. If the actual value exceeds 85% of the chosen sum insured (this threshold may vary), the Average Relief Clause may come into effect.
- Activation of Average Relief
If the sum insured is less than 85% of the actual value of the property, the Average Relief Clause is activated.
- Partial Claim Payment
In the event of a claim, the insurance company pays only a portion of the claim amount, proportional to the ratio of the actual sum insured to 85% of the actual value of the property. The policyholder is responsible for covering the difference.
Example of Applying the Average Relief Clause (85%):
Suppose you have a property with an actual value of IDR 1,000,000,000 and you chose a sum insured of IDR 700,000,000. If the Average Relief Clause (85%) is applicable, the recognized limit for the claim by the insurance company would be 85% of the actual value, i.e., IDR 850,000,000.
If a claim of IDR 500,000,000 occurs, the insurance company would calculate the claim payment as follows:
In this scenario, the insurance company would pay approximately IDR 411,765,000 of the IDR 500,000,000 claim, and the policyholder would need to cover the difference.
Benefits of the Average Relief Clause
- Encourages Adequate Coverage:
This clause encourages policyholders to select coverage that closely aligns with the actual value of their property.
- Mitigates Underinsurance Risk
Addresses the risk of policyholders choosing coverage that is too low, given the potential consequences of the Average Relief provision.
- Fairness
Strikes a balance between insurance protection and the policyholder’s responsibility in determining the sum insured.
It’s crucial to understand the specific terms and conditions outlined in this clause, as the percentage threshold and payment mechanisms may vary among insurance companies.
