Seri Asuransi Syariah, bagian 12 dari 20
Tagihan rumah sakit jarang datang saat kita siap. Ia datang bersama kecemasan, di waktu paling sulit untuk membaca pasal-pasal polis. Karena itu, yang perlu dibaca justru sebelum sakit.
Asas yang sama, bahasa yang berbeda
Asuransi kesehatan syariah memakai prinsip tolong-menolong yang sama: kontribusi peserta dihimpun dalam dana bersama, lalu biaya perawatan peserta yang sakit dibayarkan darinya sesuai manfaat polis. Yang membedakan satu produk dari yang lain adalah angka dan syaratnya, bukan semangatnya.
Lima hal yang menentukan besarnya klaim
- Batas manfaat: ada batas per tahun, per hari rawat, dan per jenis tindakan.
- Kelas kamar: memilih kamar di atas batas polis dapat memengaruhi pembayaran komponen lain.
- Masa tunggu: penyakit tertentu baru dijamin setelah beberapa waktu polis berjalan.
- Kondisi yang sudah ada sebelum polis sering dikecualikan atau dikenai syarat khusus.
- Prosedur: sistem tanpa uang muka di rumah sakit rekanan atau penggantian biaya setelah klaim.
Contoh klaim ringan: rawat jalan
Bu Fitri demam dan batuk, berobat ke dokter umum dengan biaya sekitar Rp450 ribu termasuk obat. Polisnya memiliki manfaat rawat jalan dengan batas tahunan. Ia mengirim kuitansi dan resep, lalu biaya diganti sesuai ketentuan. Sederhana, tetapi karena rawat jalan sering memiliki batas per kunjungan, ia sudah memeriksa batasnya sejak awal.
Contoh klaim berat: operasi dan rawat inap
Pak Hasan dirawat sepuluh hari karena radang usus buntu yang pecah. Total tagihan sekitar Rp120 juta. Polisnya memiliki batas manfaat rawat inap Rp100 juta per tahun, dan kamar yang ia pilih satu tingkat di atas kelas polis. Hasilnya, yang dibayar maksimum Rp100 juta, dan ada komponen yang disesuaikan karena selisih kelas kamar. Sisa tagihan menjadi tanggungannya. Seandainya ia tahu batas ini sebelum memilih kamar, selisihnya bisa lebih kecil.
(Nama dan angka hanyalah contoh. Cara hitung tiap produk berbeda.)
Pertanyaan yang baik sebelum membeli
- Apakah ada masa tunggu, dan untuk penyakit apa saja?
- Apakah kondisi yang sudah saya miliki dikecualikan?
- Berapa batas tahunan dan batas per hari rawat?
- Rumah sakit mana yang bisa dipakai tanpa uang muka?
- Apa yang terjadi pada kontribusi bila usia bertambah?
Lanjut baca: Asuransi Jiwa Syariah: Bukan Sekadar Santunan, Ini Cara Kerja Perlindungan Keluarga. Kesehatan menjaga hari ini, jiwa menjaga masa depan keluarga.
Punya polis kesehatan tetapi belum yakin cukup? Kirimkan tabel manfaatnya, kami bantu membaca batas-batasnya dalam bahasa yang mudah.
Artikel ini edukasi umum. Manfaat, masa tunggu, dan pengecualian berbeda pada tiap produk dan perusahaan, dan keputusan klaim bergantung pada polis yang berlaku. Nama dan angka pada cerita adalah ilustrasi.
