Seri Asuransi Syariah, bagian 15 dari 20
Ada klaim yang ditolak bertahun-tahun setelah polis dibeli, dan penyebabnya bukan kecelakaannya. Penyebabnya adalah satu kotak di formulir yang dulu terasa sepele.
Apa itu fakta material?
Pada contoh wording polis syariah kendaraan, fakta material adalah informasi atau keadaan yang memengaruhi pertimbangan perusahaan dalam menerima atau menolak permohonan, dan dalam menetapkan besar kontribusi. Peserta wajib mengungkapkannya dan membuat pernyataan yang benar, baik saat polis dibuat maupun selama masa asuransi.
Dalam asuransi syariah, kejujuran ini punya akar yang dalam. Akad tolong-menolong hanya adil bila semua peserta menyampaikan keadaan sebenarnya, karena risiko yang disembunyikan akhirnya ditanggung peserta lain.
Akibat bila tidak jujur atau tidak lengkap
Pada wording yang sama, bila kewajiban itu tidak dilaksanakan, perusahaan tidak wajib membayar kerugian yang terjadi, berhak menghentikan asuransi, dan tidak wajib mengembalikan kontribusi. Ada pengecualian: bila perusahaan sebenarnya sudah mengetahui pelanggaran itu tetapi tidak menghentikan asuransi dalam 30 hari kalender, ketentuan tadi tidak berlaku.
Contoh klaim ringan: kekeliruan kecil yang tidak material
Pak Rizal lupa menulis bahwa mobilnya pernah dicat ulang sebagian karena lecet. Saat klaim spion Rp1,5 juta, perusahaan menanyakannya. Ia menjelaskan apa adanya dan menunjukkan nota bengkel. Perusahaan menilai hal itu tidak memengaruhi keputusan menerima risiko, sehingga klaim diproses seperti biasa. Kejujuran saat ditanya tetap menolongnya.
Contoh klaim berat: pemakaian yang tidak disebutkan
Bu Yuni menulis di formulir bahwa mobilnya untuk pemakaian pribadi. Beberapa bulan kemudian mobil itu dipakai untuk angkutan online setiap hari, dan ia tidak memberitahu perusahaan. Saat terjadi tabrakan dengan kerugian sekitar Rp80 juta, penggunaan itu terungkap. Karena perubahan pemakaian memengaruhi risiko dan tidak pernah diberitahukan, perusahaan dapat menolak klaim sesuai ketentuan polis. Selisih kontribusi yang harus ia bayar sebenarnya hanya sebagian kecil dari kerugian itu.
(Nama dan angka hanyalah contoh.)
Jangan lupa: perubahan di tengah jalan
Pada contoh wording yang sama, perubahan pada bagian atau penggunaan kendaraan wajib diberitahukan paling lambat 7 hari kalender. Contohnya modifikasi besar, pindah ke pemakaian komersial, atau pengalihan kepemilikan (yang mengakhiri pertanggungan setelah 10 hari kalender kecuali perusahaan menyetujui).
Kebiasaan aman
- Isi formulir sendiri, atau baca ulang sebelum tanda tangan.
- Bila ragu apakah sesuatu penting, sebutkan saja.
- Simpan salinan formulir dan ikhtisar polis.
- Beri tahu perubahan (pemakaian, modifikasi, alamat, kepemilikan) secepatnya.
Lanjut baca: Lima Hari yang Menentukan: Batas Waktu Lapor Klaim Asuransi Syariah. Jujur sudah, sekarang soal waktu.
Tidak yakin apa yang perlu disebutkan saat mengisi formulir? Tanyakan sebelum menandatangani. Itu gratis dan lebih murah daripada klaim yang gagal.
Artikel ini edukasi umum berdasarkan contoh wording polis syariah kendaraan. Ketentuan berbeda pada tiap perusahaan dan produk. Keputusan klaim bergantung pada fakta kejadian dan polis yang berlaku. Nama dan angka pada cerita adalah ilustrasi.
