TRANSMISSION AND DISTRIBUTION LINES EXCLUSION

Begini bunyi klausulnya : “All transmission and distribution lines, including wire, cables, poles, pylons, standard towers and any equipment of any type of which may be attendant to such installation of any description. This exclusion includes but is not limited to transmission or distribution of electrical power, telephone or telegraph signal and all communication signals whether audio or visual. This exclusion applies to both above and below ground equipment except that which is within 1,000 meters of the Insured`s premises or as defined in the Assured`s original policy(ies). This exclusion applies both to physical or damage to the equipment and all business interruption, consequential loss and/or other contingent losses related to transmission and distribution lines.”

Sebagai praktisi Asuransi Kami sering menyebut klausul ini sebagai “Klausul Pengecualian Tiang Listrik & Kabel Publik”.

Bagi pemilik pabrik, hotel, atau bisnis yang sangat bergantung pada pasokan listrik dan internet, klausul ini wajib dipahami dengan baik. Ini adalah klausul yang membatasi tanggung jawab asuransi jika terjadi gangguan dari luar.

Berikut adalah penjelasan dengan Bahasa yang sederhana

Intisari Klausul (Bagaimana Cara Kerjanya?)

Secara umum, polis asuransi properti melindungi aset yang ada di dalam lokasi Anda. Namun, bagaimana jika pabrik Anda berhenti beroperasi karena gardu induk PLN atau tiang internet yang berjarak 5 kilometer dari lokasi Anda meledak?

Klausul Transmission and Distribution Lines Exclusion ini dengan tegas menyatakan bahwa:

1. Objek yang Tidak Dijamin: Asuransi tidak akan mengganti kerusakan pada jaringan transmisi publik. Ini termasuk tiang listrik, menara SUTET, kabel telepon, kabel fiber optik internet (baik yang menggantung di udara maupun yang ditanam di bawah tanah).
2. Kerugian Finansial Tidak Dijamin: Asuransi juga tidak akan membayar klaim Business Interruption (Kehilangan Pendapatan) atau kerugian lanjutan jika bisnis Anda lumpuh akibat matinya aliran listrik/komunikasi dari jaringan publik tersebut.
3. “Penyelamat” (Batas Toleransi 1.000 Meter): Nah, ini bagian yang menguntungkan Anda! Pengecualian di atas batal jika kabel atau tiang yang rusak berada dalam radius 1.000 meter (1 kilometer) dari lokasi properti Anda (atau sesuai jarak yang disepakati di polis). Jika yang rusak masih di dekat atau di dalam area Anda, asuransi tetap akan meng-cover kerugiannya.

Contoh Simulasi Klaim

Mari kita buat contoh menggunakan Pabrik Garmen “Maju Jaya” yang mengasuransikan aset dan risiko kehilangan pendapatannya (Business Interruption).

Skenario 1: Kerusakan Jarak Jauh (Klaim DITOLAK)

• Kejadian: Terjadi badai besar yang merobohkan menara transmisi listrik (SUTET) PLN yang berjarak 5 kilometer dari pabrik.
• Dampak: Pabrik mati listrik total selama 3 hari. Mesin berhenti, dan pabrik kehilangan potensi keuntungan sebesar Rp 500.000.000.
• Keputusan Asuransi: Sesuai klausul ini, klaim kehilangan pendapatan Rp 500 Juta tersebut Ditolak. Mengapa? Karena penyebabnya adalah kerusakan jaringan listrik yang berada jauh di luar batas toleransi 1.000 meter.

Skenario 2: Kerusakan Jarak Dekat (Klaim DIBAYAR)

• Kejadian: Sebuah pohon besar di trotoar depan gerbang pabrik (berjarak hanya 50 meter dari bangunan utama) tumbang dan menimpa tiang beserta kabel listrik utama yang menyuplai pabrik.
• Dampak: Pabrik mati listrik selama 1 hari dan mengalami kerugian pendapatan sebesar Rp 150.000.000, serta biaya perbaikan kabel di area gerbang sebesar Rp 20.000.000.
• Keputusan Asuransi: Klaim Dibayar Penuh. Karena tiang dan kabel yang rusak masih berada di dalam radius 1.000 meter dari lokasi pabrik, pengecualian ini tidak berlaku. Asuransi akan mengganti biaya perbaikan kabel dan kerugian pendapatan akibat berhentinya pabrik.

Saran Kami  Jika bisnis Anda benar-benar tidak bisa hidup tanpa listrik atau internet sedetik pun (seperti Data Center atau pabrik peleburan logam), risiko mati listrik karena kerusakan gardu jauh (di luar 1.000 meter) ini sangat berbahaya. Solusinya, Anda bisa meminta broker atau agen asuransi Anda untuk membeli perluasan jaminan khusus yang bernama Public Utilities Extension Clause. Perluasan ini akan membatalkan pengecualian ini dengan tambahan premi tertentu.

English

English Explanation

Here is the English breakdown of the Transmission and Distribution Lines Exclusion Clause.

I often call this the “Public Utilities and Power Line Exclusion Clause.” It is a standard exclusion in most commercial property and business interruption policies, specifically designed to limit the insurer’s liability for widespread public infrastructure failures.

The Core Concept (How It Works)

A property policy typically covers the assets located within your declared premises. This clause makes it clear that the insurer is not responsible for damages or business losses caused by failures of the external public utility network.

Here is the simple breakdown:

1. What is Excluded: Any transmission and distribution lines, including wires, cables, poles, pylons, and towers. This applies to electricity, telephone, telegraph, and all types of communication signals (audio or visual). It includes both overhead and underground equipment.
2. What Claims are Affected:

• Physical Damage: Damage to the equipment itself (e.g., a pylon is destroyed).
• Financial Loss: Business Interruption or consequential losses. This means if your business stops operating because the power or internet is down due to damage on the public lines, your lost revenue is not covered.

3. The “Saver” Exception (1,000-Meter Rule): This is the crucial part for you! The exclusion does NOT apply if the damage occurs within a radius of 1,000 meters (1 kilometer) from your insured premises (or as defined in your policy). Damage to equipment within this close range is covered.

Claim Simulation Example

Let’s use a clothing factory, “Maju Jaya Garment,” which holds both a property and a Business Interruption policy.

Scenario 1: Remote Damage (Claim REJECTED)

• The Incident: A severe storm destroys a massive high-voltage Transmission Pylon (SUTET) 5 kilometers away from the factory.
• The Impact: The entire industrial zone is without power for 3 days. The factory stops production and loses Rp 500,000,000 in revenue.
• The Claim Decision: The Business Interruption claim for Rp 500 Million is Rejected. Why? Because the cause (the fallen pylon) is public utility equipment located far outside the 1,000-meter zone. The exclusion applies in full force.

Scenario 2: Local Damage (Claim PAID)

• The Incident: A car crashes into a local utility pole on the street directly in front of the factory gate, just 50 meters away.
• The Impact: The factory loses power for 1 day, causing a revenue loss of Rp 150,000,000, plus a small Rp 20,000,000 cost to repair the initial gate wiring.
• The Claim Decision: The entire claim is Paid In Full. Because the damaged pole and wires are well within the 1,000-meter radius of the factory premises, this exclusion does not activate.

Professional Advice: If your business is critically dependent on electricity (e.g., a Data Center, cold storage, or a metal smelter), the risk of power loss from distant infrastructure failure is a significant threat. In these cases, you should speak with your broker to explore purchasing a Public Utilities Extension Clause. This specific extension voids the exclusion for a higher premium.